La Inteligencia Artificial en el sector seguros, ha supuesto una revolución respecto a los servicios que ofrecen las aseguradoras, el público interesado por contratar dichos servicios y, la gestión del tiempo y recursos.
Antes de entrar en materia, veamos una breve introducción sobre esta tecnología, así será más fácil hablar sobre la Inteligencia Artificial en el sector seguros.
Breve introducción a la Inteligencia Artificial
La Inteligencia Artificial (IA), se refiere a la simulación de la inteligencia humana en máquinas que están programadas para pensar como humanos e imitar sus acciones.
Desde una perspectiva de negocio, la Inteligencia Artificial se encarga de agilizar operaciones, reducir costes y añadir precisión. Otra aplicación muy popular es la analítica de datos, pues permite a las empresas conocer más sobre sus clientes (comportamiento, intereses, preferencias, etc.).
Las herramientas tecnológicas más relevantes que forman la Inteligencia Artificial son:
- Machine Learning. Viene a ser el proceso por el que pasan los ordenadores para ser capaces de reconocer patrones. Esta práctica desarrolla en la máquina la capacidad de aprender continuamente y hacer predicciones basadas en datos.
- Deep Learning. Consiste en imitar como trabaja el cerebro humano. Mediante el procesamiento de datos y la creación de patrones es capaz de tomar decisiones sin supervisión.
- Redes Neuronales Artificiales. Se inspiran en el comportamiento de las neuronas y las conexiones cerebrales para la resolución de problemas. Mediante algoritmos, son capaces de analizar, procesar y convertir datos.
- Procesamiento del lenguaje natural. Esta tecnología es habitualmente utilizada por chatbots, ayuda a las computadoras a comprender, interpretar y responder textos escritos o por voz.
En definitiva, la Inteligencia Artificial, es un conjunto de herramientas computarizadas diseñadas para desarrollar acciones que generalmente requieren de inteligencia humana.
Beneficios de aplicar Inteligencia Artificial en el sector seguros
Las compañías de seguros han sido, probablemente, de las últimas en digitalizarse y esto, se debe a que se trata de una industria tradicional y altamente regulada.
Como bien sabes, esta industria siempre ha estado marcada por trámites burocráticos y procesos manuales que ralentizan sus servicios. Este escenario, supone un trabajo tedioso para los clientes que, en ocasiones, pagan más por el seguro porque las pólizas no están adaptadas a sus necesidades. Todos estos factores desembocan en una experiencia del cliente poco satisfactoria.
Conscientes de esta realidad, muchas compañías del sector seguros han impulsado a nivel global sus capacidades tecnológicas para mejorar sus servicios respecto la velocidad, su modelo de precios y la seguridad. Una transformación digital que ha sido protagonizada por la Inteligencia Artificial.
Veamos cuáles son las áreas de negocio que más se han beneficiado con la implantación de la Inteligencia Artificial en las compañías aseguradoras:
1. Ventas y marketing
En este caso, la tecnología por excelencia ha sido el Machine Learning. Su aplicación contribuye a acciones como fijación de precios de pólizas de seguro más competitivas y recomendación de productos o servicios a clientes basados en sus preferencias.
Con la aplicación de Machine Learning, las aseguradoras son capaces de adaptar los precios a las necesidades individuales de sus clientes, los cuales solo pagarán por la cobertura que realmente necesiten.
Esta tecnología abre los seguros hacia un nuevo nicho de mercado. Además de aumentar el atractivo frente al público objetivo de la compañía, supondrá una oportunidad de contratación de póliza para aquellas personas que quieran adquirir un seguro por primera vez.
2. Riesgo de fraude
El fraude es un gran reto al que se enfrenta el sector seguros. En ocasiones, las personas aseguradas realizan acciones con la intención de obtener un beneficio que no les corresponde lo que, para las aseguradoras supone tiempo y dinero.
Las redes neuronales artificiales solventan este problema, ya que son capaces de reconocer patrones de fraude y reducir las reclamaciones fraudulentas.
Las Redes Neuronales Artificiales reconocen patrones de fraude y reducen las reclamaciones fraudulentas en el sector seguros. Clic para tuitearPor otro lado, el Machine Learning también puede aplicarse en este punto, pues es capaz de mejorar los modelos actuariales de las aseguradoras, conduciendo a servicios más rentables.
3. Operaciones
La agilización de procesos es un término muy sonado cuando hablamos de la transformación digital y en este caso, los chatbots, son el ejemplo perfecto.
La implantación de un chatbot programado para comprender y responder la mayor parte de las consultas de los clientes, ya sea por correo electrónico, chat o llamadas, librará a las aseguradoras de una cantidad significativa de carga de trabajo y recursos.
Casos de uso: Inteligencia Artificial en el sector seguros
Dependiendo el tipo de aseguradora la implantación de la Inteligencia Artificial será una u otra. Veamos algunos ejemplos:
-
Seguro médico
En el caso de Accolade Inc., utiliza Machine Learning para ayudar a sus pacientes y empleados a seleccionar la cobertura de seguro médico más relevante y rentable. Según ha compartido la compañía, atiende a más de 1,1 millones de clientes al año.
-
Seguro de coche
En el caso del seguro de automóvil, la firma china Ant Financial, lanzó un software de análisis de datos por accidentes automovilísticos que además, permitía procesar las reclamaciones.
Este software, denominado Ding Sun Bao, utiliza visión artificial mediante la cual los asegurados pueden tomar fotografías de la escena y el vehículo. Las imágenes se envían automáticamente a una base de datos donde la aplicación las procesa para determinar la gravedad del accidente, estimar los gastos y calcular el impacto que tendrá en futuras primas de seguro de la persona asegurada.
Ant Financial, ha asegurado que con la aplicación los reclamos se gestionan en 6 segundos mientras que el método tradicional necesitaba alrededor de 6 minutos y 48 segundos.
-
Seguro del hogar
El fraude al seguro es uno de los problemas que afectan tanto a las compañías como a los clientes que ven como incrementa el precio de sus seguros a causa de la alta siniestralidad a cause de estos fraudes.
Para combatirlo, la famosa empresa de seguros Zurich Seguros, ha desarrollado un nuevo sistema de Inteligencia Artificial para combatir el fraude.
El modelo de Inteligencia Artificial ZFinder automatiza y optimiza la detección e investigación de las reclamaciones fraudulentas combinando: Big Data y Machine Learning. Lo que permite que el modelo detecte las diferencias sospechosas al comparar los datos de miles de siniestros similares, y aprende de forma automática ganando en eficacia con cada análisis que realiza.
El futuro de la Inteligencia Artificial en el sector seguros
La Inteligencia Artificial tiene el potencial de generar una experiencia de cliente positiva y muy satisfactoria. Transformar la experiencia de los clientes de las aseguradoras de frustrante a eficaz.
Si el sector seguros aplica esta tecnología, pronto comenzaremos a ver seguros más flexibles y personalizados, pólizas adaptadas a las necesidades de los clientes y además, abrirá puertas hacia nuevas oportunidades comerciales y de venta cruzada.
Del mismo modo, todas estas mejoras contribuirán a que cada vez más personas se decidan por contratar un seguro debido a su flexibilidad, eficacia, precio y personalización.
